金融新业态与金融安全：IC卡相关知识

子虚

第一部分 金融IC卡相关知识

一、什么是金融IC卡？

金融IC卡是由商业银行或支付机构发行，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取、电子现金等功能，并提供其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

二、外观上如何鉴别金融IC卡？

    从外观上看，金融IC卡最显著的特征是在卡片上嵌入了一小块金色的智能芯片；少数卡片的芯片隐藏于夹层，不可见。智能芯片赋予金融IC卡更高的安全性能，以及电子现金和多行业应用功能。

三、与传统磁条卡相比，金融IC卡有哪些优势？

金融IC卡的优势主要体现在三个方面：一是安全性高。金融IC卡的信息存储在智能芯片中，卡内信息难以复制，加上多重的交易认证流程，可以有效保障持卡人银行账户资金安全；二是快捷便利。金融IC卡除具备磁条卡所有功能外，还可以进行小额快速支付，轻松一挥便可支付，方便快捷。三是一卡多用。金融IC卡除具有存取款、消费等金融功能外，还可以加载社保、交通、医疗、教育、旅游、社区服务等多种应用。

四、为什么说金融IC卡比一般的银行卡安全？

    传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过针孔摄像机在ATM机具上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。采用金融IC卡能有效防范这类情况的发生。金融IC卡的芯片实现了硬件升级，完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等保障了卡片的防伪性及交易的安全性。目前，国内外尚没有金融IC卡被非法复制盗刷的案例。

五、金融IC卡产品主要分为哪些类型？

各商业银行已陆续推出众多各具特色的金融IC卡产品。按功能分，分为借记卡、贷记卡、准贷记卡、电子现金等；按外型分，分为标准卡和异形卡。

六、如何办理金融IC卡？

您只需携带有效身份证到各大商业银行网点，即可申请办理金融IC卡，办理流程与普通磁条卡一致。办理前可先致电银行客服热线，确保该网点可受理该业务。

七、如何使用金融IC卡？

金融IC卡分为接触式与非接触式两种。接触式金融IC卡，可通过插入受理终端的读卡槽实现在POS和ATM机上使用。非接触式金融IC卡通常情况下都支持“闪付”(Quick Pass)，用户在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上轻松一挥便可快速完成支付。一般来说，“闪付”适合在小额快速支付场景使用，单笔金额不超过1000元，无需签名和输入密码。

第二部分 金融IC卡电子现金相关知识

一、什么是电子现金账户？

电子现金账户是金融IC卡所特有的小额支付账户。该账户信息不仅存在银行系统中，也安全的存储在卡片上，使用前先给该账户实施充值（圈存），使账户中具备可消费的金额，使用时即可实现快速、脱机、不输密码、不用签名的快捷支付。电子现金账户的额度一般不超过壹仟元。该账户具有不挂失、资金不计息等特点，不能取现但可以圈存、圈提。

二、什么是金融IC卡的圈存和圈提？

圈存是指持卡人将其在银行其他账户上的资金划转到电子现金账户中，以用于电子现金消费使用；圈提是指持卡人将电子现金账户中的余额资金部分或全部划回到其在银行的相应账户上。目前，持卡人可以在重庆市范围内任意银行的ATM终端上对电子现金进行充值，且免收手续费。

三、如何知道金融IC卡是否具有电子现金功能？

    卡面具有UPCash标识的金融IC卡支持电子现金功能；卡面同时具有“QuickPass闪付”标识，则表明该卡支持非接触式交易，可在具有“Quick Pass闪付”标识的终端上挥卡快速完成支付。

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